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Introdução

Por exigências regulatórias e para prevenir o uso fraudulento da plataforma, a Noxpay possui um processo de identificação integrado em todas as transações — Crossramp Checkouts, Onramps para Conta Global, Onramps para Endereço Externo, Offramps da Conta Global e Offramps de Endereço Externo. Ele se aplica aos seus beneficiários — as pessoas físicas e jurídicas que transacionam pelo seu produto — e não a você como lojista. O processo é fluido e começa diretamente no checkout. Como a verificação de identidade é gerenciada em um ambiente separado por razões de conformidade com a LGPD, o usuário é redirecionado do checkout para concluí-la. O processo completo leva no máximo 5 minutos e não interrompe a experiência de checkout após a conclusão. Os documentos aceitos para verificação de identidade são: CNH, RG, Carteira Profissional, CRNM ou CIN (documentos brasileiros), além de uma selfie de biometria facial.

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Faixas de KYC — Pessoas físicas (CPF)

Toda pessoa física recebe automaticamente um limite de Tier 1 de R$ 10.000,00 por ciclo de 30 dias na primeira interação com a Noxpay. A Noxpay coleta a identidade de duas formas:
  • Etapa de Pré-KYC no fluxo da transação — o cliente informa o próprio documento durante o checkout ou o processo de ramp.
  • Via API — sua plataforma preenche o documento do cliente ao criar a transação, ignorando completamente a etapa de auto-informação.
Quando um cliente atinge o limite do Tier 1, ele é marcado para KYC adicional. Essa marcação não expira. Após concluir o KYC adicional, ele é promovido ao Tier 2. Atingir o Tier 3 requer um processo manual de back-office.
Recomendamos fortemente pré-registrar com nossa equipe qualquer cliente que você espere ter necessidades de volume Tier 3 antes de transacionar, para garantir uma experiência sem interrupções.

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Resumo de faixas — Pessoas físicas

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Fluxos de tela — Pessoas físicas

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Faixas de KYC — Empresas (CNPJ)

Toda empresa segue a mesma estrutura de faixas e limites que as pessoas físicas. A principal diferença é que as empresas devem identificar um de seus Beneficiários Finais (UBOs) como parte de qualquer verificação de Tier 2. Durante o KYC de Tier 2, o cliente é solicitado primeiro a selecionar um dos UBOs registrados da empresa. O UBO selecionado conclui a captura padrão de documento e biometria facial. Se o UBO já tiver concluído o KYC de Tier 2 com a Noxpay, o processo é simplificado para apenas uma verificação de biometria facial.

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Resumo de faixas — Empresas

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Fluxos de tela — Empresas

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Anti-fraude

Independente da faixa, qualquer transação pode ser sinalizada como potencialmente fraudulenta pelo motor de risco da Noxpay. Essa marcação não expira. Uma vez que uma transação é sinalizada, o usuário associado — pessoa física ou empresa — também é sinalizado até que a verificação seja resolvida. A resolução exige que o usuário sinalizado conclua a validação de identidade:
  • Usuários Tier 1 — captura completa de documento e biometria facial é exigida. Concluir também promove o cliente ao Tier 2.
  • Usuários Tier 2 e acima — apenas uma selfie de biometria facial é exigida.
  • Empresas — o UBO conclui a validação aplicável.
Os critérios para sinalizar uma transação como potencialmente fraudulenta são baseados em metadados da transação e no motor de risco da Noxpay. Os mecanismos específicos desse processo são inteiramente de critério da Noxpay e não são divulgados.